scribble

吕小荣

Blog Friends RSS About

如何定投香港和美国的指数基金?

随着家庭收入的提高,家里开始有了一部分闲钱需要打理。在打理的策略上,我的定位如下:

  • 意识到自己的知识边界,不做能力圈之外的事情。炒股对于我和赌博无异,是投机,不是投资。
  • 专注在本职工作上,不要在理财上花费太多时间和精力,以免本末倒置。
  • 这部分钱留给儿子上大学,以及未来的退休金。

把钱存起来?

中国通货膨胀速度太快,货币一直在贬值。

买银行理财产品?

银行的理财产品鱼龙混杂,挑选成本太高。此外,理财产品过去的成绩并不能代表未来的成绩。

投资中国股市?

中国股市10年前是2000点,10年后还是2000点,整体上看就是个零和游戏,投机性太强。一波波韭菜入场,公司高管割一波,机构割一波,国家割一波。

心理学上有一种现象叫「乌比岗湖效应」,谈论到任何优点时,我们都认为自己在平均水平之上。大部分进入股市的人,都知道「一嬴二平三亏」的事实。但每个人都觉的自己的运气和智商会超过正常人,自己一定就会是那一个嬴的人。

所以我直接把目光投降金融市场比较成熟的美国市场和香港市场。

在美国市场和香港市场买什么?

2008年5月3日在伯克希尔股东大会上TimFerriss问:”巴菲特先生,假设你只有30来岁,没有什么经济来源,只能靠一份全日制的工作来谋生,根本没有很多时间研究分析投资,但是你已经有笔储蓄足够维持一年半的生活开支,那么你攒的第一个100万将会如何投资?请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”

巴菲特哈哈一笑回答:“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金,然后继续努力工作。”

实际上,早在1993年,巴菲特就第一次推荐指数基金称,“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。

什么是指数基金?

如果巨大战争的话,这个世界的财富是不断增长的,越来越多的财富被积累下来,经济的大环境也是稳步向上的。世界上所有公司赚得钱会越来越多,他们的估值也会越来越高。

如果有机会购买一个成熟市场里所有的股票,那么肯定稳赚不赔。指数基金就是这样运作,筹集很多钱,按照公司的估值配比,最终拟合在一起来跟随整个市场的大盘指数,这就是指数基金 (Exchange-Traded Fund, 简称 ETF)。

拿盈富指数基金举例,这是它的持股明细。购买了盈富基金,就等于购买了腾讯,汇丰,中国移动,中国建设银行等一篮子优质股票。只要经济蒸蒸日上,基金的价值和分红就一直在涨,我们从而获得经济发展的平均收益。

哪些美国和香港的指数基金比较好?

可以从流通性,资金量,管理费等角度来评估基金的好坏。

香港指数基金

基金名称 跟踪指数 公司 管理费
盈富基金 恒生指数   0.1%

美国指数基金

巴菲特推荐跟踪标普500指数基金。先锋,贝莱德两家公司的产品资金量大,管理费低,最受欢迎。

基金名称 缩写 跟踪指数 公司 管理费
SPDR S&P 500 SPY 标普500 道富 0.09%
Vanguard S&P 500 VOO 标普500 先锋 0.04%
iShares S&P 500 IVV 标普500 贝莱德 0.04%
PowerShares QQQ Trust QQQ NASDAQ 100 指数 Invesco 0.20%

怎么购买以上指数基金?

有人说国内各家银行都有追踪这些指数的基金啊,直接购买挺方便。

中国ETF基金管理费

基金名称以及代号 管理费
大成标普500等权重指数 1.25%
长信美国标普100等权指数 1.40%
国泰纳斯达克100 0.80%

但是如果你自己留意一下管理费,就会吓一跳。美国基金的管理费只有 0.04%,国内类似基金管理费是美国的三倍。让我们来算一笔账,假如你有20万投入到ETF中,每年平均收益为6%,管理费为 0.04% 和 1.4% 对你的收益少了多少呢?

管理费 平均年收益 20年后的收益
0.04% 6% 200000x(6%-0.04%)20 = 636603
1.4% 6% 200000x(6%-1.4%)20= 491658

少了整整 14万!管理费的差异看似非常微小,但是一旦牵扯到复利,威力就不可小觑。我果断的打消了在国内购买美国指数基金的念头。

看来还是要直接去海外市场购买基金,而不是通过国内的二道贩子。

购买海外指数基金途径有哪些?

1.汇丰银行(香港) + 中国银行(香港)

上次去香港游玩时,顺便开通了汇丰银行(香港)和中国银行(香港)的账户,我觉得非常好用,各有个的特点。

中国银行(中国)的特点:从大陆转港币至香港,不收取汇款手续费和海外汇款电讯费,也没有中转行费用。每次从大陆转账至香港,大概可以省下200-300元人民币。

手续费明目 金额
海外汇款手续费 免费
海外汇款电讯费 免费
中转行手续费
中国银行(香港)汇入费 60 港币

汇丰银行(香港)的特点:每月定投股票没有任何佣金,无印花税,港交所交易费等,每月起投金额1000港币。

所以推荐大家去香港游玩时,办理中国银行和汇丰银行(香港)的账户,通过中国银行用来转账,通过汇丰银行(香港)用来定投基金。

2.老虎证券

优点

  • 互联网券商,佣金很低。
  • 没有持仓费。

缺点

它的开户银行在新西兰,入金时从香港银行转账的手续费太贵。

3.富途证券

优点

  1. 互联网券商,费用很低,没有持仓费。
  2. 它的开户行在香港,入金/出金手续费低。可以用中国银行(香港)的账户直接转账给富途的中国银行(香港)账户转账。
  3. 没有开户资金门槛

缺点:似乎没有缺点。

4.盈透

优点:美国知名互联网券商,佣金最便宜。

缺点:

  1. 开户需要入金1万美金,普通散户没有这么多钱。

  2. 账户内的钱或股票如果没有10万美金的话,每个月扣10美元的管理费,对于普通工薪族,有持仓成本。

结论:不适合10万美金以下资产的普通白领使用。

5.雪盈

优点:雪盈是盈透的全披露经济商,各项收费也最便宜。

缺点:

  1. 计算机的安全性似乎有点差,知乎上有人抱怨,他们居然把测试账户发给客户。
  2. 名气不高。
  3. 入金银行地址是美国花旗银行,转账费比较贵。

我的最终的方案:中国银行(香港)+ 汇丰银行(香港)

  1. 每月通过中国银行(大陆)手机银行兑换5000港币。
  2. 通过手机银行把港币从中国银行(大陆)转到中国银行(香港)。 - 免除手续费/电讯费/中转行费用。 - 只有中国银行(香港)会收取汇入费 60 港币。
  3. 中国银行(香港)转账给汇丰银行(香港),无手续费
  4. 汇丰每个月8号自动扣钱买香港指数基金「盈富基金」。
银行 手续费明目 金额
中国银行(大陆) 海外汇款手续费 0
中国银行(大陆) 海外汇款电讯费 0
中国银行(香港) 中国银行(香港)汇入费 60 港币
汇丰银行(香港) 持仓费 30港币
汇丰银行(香港) 佣金 0
汇丰银行(香港) 印花税/港交所交易费/其他收费 0
    总费用 90港币 (90/5000= 1.8%)

其他方案

  1. 如果你办不下汇丰银行(香港)的账户,可以通过中国银行(香港)来定投,每月50块钱定投手续费。
  2. 或者你干脆使用富途牛牛等券商来每月购买股票。

去香港办一张银行卡还是很有必要的。

参考链接

长按二维码,打赏我个微信红包。

buy me coffee

吕小荣
20 October 2018