如何定投香港和美国的指数基金？
随着家庭收入的提高，家里开始有了一部分闲钱需要打理。在打理的策略上，我的定位如下：
- 意识到自己的知识边界，不做能力圈之外的事情。炒股对于我和赌博无异，是投机，不是投资。
- 专注在本职工作上，不要在理财上花费太多时间和精力，以免本末倒置。
- 这部分钱留给儿子上大学，以及未来的退休金。
把钱存起来？
中国通货膨胀速度太快，货币一直在贬值。
买银行理财产品？
银行的理财产品鱼龙混杂，挑选成本太高。此外，理财产品过去的成绩并不能代表未来的成绩。
投资中国股市？
中国股市10年前是2000点，10年后还是2000点，整体上看就是个零和游戏，投机性太强。一波波韭菜入场，公司高管割一波，机构割一波，国家割一波。
心理学上有一种现象叫「乌比岗湖效应」，谈论到任何优点时，我们都认为自己在平均水平之上。大部分进入股市的人，都知道「一嬴二平三亏」的事实。但每个人都觉的自己的运气和智商会超过正常人，自己一定就会是那一个嬴的人。
所以我直接把目光投降金融市场比较成熟的美国市场和香港市场。
在美国市场和香港市场买什么？
2008年5月3日在伯克希尔股东大会上TimFerriss问：”巴菲特先生，假设你只有30来岁，没有什么经济来源，只能靠一份全日制的工作来谋生，根本没有很多时间研究分析投资，但是你已经有笔储蓄足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个100万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”
巴菲特哈哈一笑回答：“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金，然后继续努力工作。”
实际上，早在1993年，巴菲特就第一次推荐指数基金称，“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。
什么是指数基金？
如果巨大战争的话，这个世界的财富是不断增长的，越来越多的财富被积累下来，经济的大环境也是稳步向上的。世界上所有公司赚得钱会越来越多，他们的估值也会越来越高。
如果有机会购买一个成熟市场里所有的股票，那么肯定稳赚不赔。指数基金就是这样运作，筹集很多钱，按照公司的估值配比，最终拟合在一起来跟随整个市场的大盘指数，这就是指数基金 (Exchange-Traded Fund, 简称 ETF)。
拿盈富指数基金举例，这是它的持股明细。购买了盈富基金，就等于购买了腾讯，汇丰，中国移动，中国建设银行等一篮子优质股票。只要经济蒸蒸日上，基金的价值和分红就一直在涨，我们从而获得经济发展的平均收益。
哪些美国和香港的指数基金比较好？
可以从流通性，资金量，管理费等角度来评估基金的好坏。
香港指数基金
| 基金名称 | 跟踪指数 | 公司 | 管理费 |
|---|---|---|---|
| 盈富基金 | 恒生指数 | 0.1% |
美国指数基金
巴菲特推荐跟踪标普500指数基金。先锋，贝莱德两家公司的产品资金量大，管理费低，最受欢迎。
| 基金名称 | 缩写 | 跟踪指数 | 公司 | 管理费 |
|---|---|---|---|---|
| SPDR S&P 500 | SPY | 标普500 | 道富 | 0.09% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | 标普500 | 先锋 | 0.04% |
| iShares S&P 500 | IVV | 标普500 | 贝莱德 | 0.04% |
| PowerShares QQQ Trust | QQQ | NASDAQ 100 指数 | Invesco | 0.20% |
怎么购买以上指数基金？
有人说国内各家银行都有追踪这些指数的基金啊，直接购买挺方便。
中国ETF基金管理费
| 基金名称以及代号 | 管理费 |
|---|---|
| 大成标普500等权重指数 | 1.25% |
| 长信美国标普100等权指数 | 1.40% |
| 国泰纳斯达克100 | 0.80% |
但是如果你自己留意一下管理费，就会吓一跳。美国基金的管理费只有 0.04%，国内类似基金管理费是美国的三倍。让我们来算一笔账，假如你有20万投入到ETF中，每年平均收益为6%，管理费为 0.04% 和 1.4% 对你的收益少了多少呢？
| 管理费 | 平均年收益 | 20年后的收益 |
|---|---|---|
| 0.04% | 6% | 200000x(6%-0.04%)20 = 636603 |
| 1.4% | 6% | 200000x(6%-1.4%)20= 491658 |
少了整整 14万！管理费的差异看似非常微小，但是一旦牵扯到复利，威力就不可小觑。我果断的打消了在国内购买美国指数基金的念头。
看来还是要直接去海外市场购买基金，而不是通过国内的二道贩子。
购买海外指数基金途径有哪些？
1.汇丰银行(香港) + 中国银行(香港)
上次去香港游玩时，顺便开通了汇丰银行(香港)和中国银行(香港)的账户，我觉得非常好用，各有个的特点。
中国银行(中国)的特点：从大陆转港币至香港，不收取汇款手续费和海外汇款电讯费，也没有中转行费用。每次从大陆转账至香港，大概可以省下200-300元人民币。
| 手续费明目 | 金额 |
|---|---|
| 海外汇款手续费 | 免费 |
| 海外汇款电讯费 | 免费 |
| 中转行手续费 | 无 |
| 中国银行(香港)汇入费 | 60 港币 |
汇丰银行(香港)的特点：每月定投股票没有任何佣金，无印花税，港交所交易费等，每月起投金额1000港币。
所以推荐大家去香港游玩时，办理中国银行和汇丰银行(香港)的账户，通过中国银行用来转账，通过汇丰银行(香港)用来定投基金。
2.老虎证券
优点
- 互联网券商，佣金很低。
- 没有持仓费。
缺点
它的开户银行在新西兰，入金时从香港银行转账的手续费太贵。
3.富途证券
优点
- 互联网券商，费用很低，没有持仓费。
- 它的开户行在香港，入金/出金手续费低。可以用中国银行(香港)的账户直接转账给富途的中国银行(香港)账户转账。
- 没有开户资金门槛
缺点：似乎没有缺点。
4.盈透
优点：美国知名互联网券商，佣金最便宜。
缺点：
-
开户需要入金1万美金，普通散户没有这么多钱。
-
账户内的钱或股票如果没有10万美金的话，每个月扣10美元的管理费，对于普通工薪族，有持仓成本。
结论：不适合10万美金以下资产的普通白领使用。
5.雪盈
优点：雪盈是盈透的全披露经济商，各项收费也最便宜。
缺点：
- 计算机的安全性似乎有点差，知乎上有人抱怨，他们居然把测试账户发给客户。
- 名气不高。
- 入金银行地址是美国花旗银行，转账费比较贵。
我的最终的方案：中国银行(香港)+ 汇丰银行(香港)
- 每月通过中国银行(大陆)手机银行兑换5000港币。
- 通过手机银行把港币从中国银行(大陆)转到中国银行(香港)。 - 免除手续费/电讯费/中转行费用。 - 只有中国银行(香港)会收取汇入费 60 港币。
- 中国银行(香港)转账给汇丰银行(香港)，无手续费
- 汇丰每个月8号自动扣钱买香港指数基金「盈富基金」。
| 银行 | 手续费明目 | 金额 |
|---|---|---|
| 中国银行(大陆) | 海外汇款手续费 | 0 |
| 中国银行(大陆) | 海外汇款电讯费 | 0 |
| 中国银行(香港) | 中国银行(香港)汇入费 | 60 港币 |
| 汇丰银行(香港) | 持仓费 | 30港币 |
| 汇丰银行(香港) | 佣金 | 0 |
| 汇丰银行(香港) | 印花税/港交所交易费/其他收费 | 0 |
| 总费用 90港币 (90/5000= 1.8%) |
其他方案
- 如果你办不下汇丰银行(香港)的账户，可以通过中国银行(香港)来定投，每月50块钱定投手续费。
- 或者你干脆使用富途牛牛等券商来每月购买股票。
去香港办一张银行卡还是很有必要的。
参考链接
长按二维码，打赏我个微信红包。
