如何定投香港和美国的指数基金？

随着家庭收入的提高，家里开始有了一部分闲钱需要打理。在打理的策略上，我的定位如下：

• 意识到自己的知识边界，不做能力圈之外的事情。炒股对于我和赌博无异，是投机，不是投资。
• 专注在本职工作上，不要在理财上花费太多时间和精力，以免本末倒置。
• 这部分钱留给儿子上大学，以及未来的退休金。

把钱存起来？

中国通货膨胀速度太快，货币一直在贬值。

买银行理财产品？

银行的理财产品鱼龙混杂，挑选成本太高。此外，理财产品过去的成绩并不能代表未来的成绩。

投资中国股市？

中国股市10年前是2000点，10年后还是2000点，整体上看就是个零和游戏，投机性太强。一波波韭菜入场，公司高管割一波，机构割一波，国家割一波。

心理学上有一种现象叫「乌比岗湖效应」，谈论到任何优点时，我们都认为自己在平均水平之上。大部分进入股市的人，都知道「一嬴二平三亏」的事实。但每个人都觉的自己的运气和智商会超过正常人，自己一定就会是那一个嬴的人。

所以我直接把目光投降金融市场比较成熟的美国市场和香港市场。

在美国市场和香港市场买什么？

2008年5月3日在伯克希尔股东大会上TimFerriss问：”巴菲特先生，假设你只有30来岁，没有什么经济来源，只能靠一份全日制的工作来谋生，根本没有很多时间研究分析投资，但是你已经有笔储蓄足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个100万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”

巴菲特哈哈一笑回答：“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金，然后继续努力工作。”

实际上，早在1993年，巴菲特就第一次推荐指数基金称，“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。

什么是指数基金？

如果未来没有巨大战争的话，大家辛勤劳作，整个世界的财富是不断增长的，越来越多的财富被积累下来，经济的大环境也是稳步向上的。世界上所有公司赚得钱会越来越多，他们的估值也会越来越高。

如果有机会购买一个成熟市场里所有的股票，那么肯定稳赚不赔。指数基金就是这样运作，筹集很多钱，按照公司的估值配比，最终拟合在一起来跟随整个市场的大盘指数，这就是指数基金 (Exchange-Traded Fund, 简称 ETF)。

拿盈富指数基金举例，这是它的持股明细。购买了盈富基金，就等于购买了腾讯，汇丰，中国移动，中国建设银行等一篮子优质股票。只要经济蒸蒸日上，基金的价值和分红就一直在涨，我们从而获得经济发展的平均收益。

哪些美国和香港的指数基金比较好？

可以从流通性，资金量，管理费等角度来评估基金的好坏。

香港指数基金

美国指数基金

巴菲特推荐跟踪标普500指数基金。先锋，贝莱德两家公司的产品资金量大，管理费低，最受欢迎。

怎么购买以上指数基金？

有人说国内各家银行都有追踪这些指数的基金啊，直接购买挺方便。

中国ETF基金管理费

但是如果你自己留意一下管理费，就会吓一跳。美国基金的管理费只有 0.04%，国内类似基金管理费是美国的三倍。让我们来算一笔账，假如你有20万投入到ETF中，每年平均收益为6%，管理费为 0.04% 和 1.4% 对你的收益少了多少呢？

少了整整 14万！管理费的差异看似非常微小，但是一旦牵扯到复利，威力就不可小觑。我果断的打消了在国内购买美国指数基金的念头。

看来还是要直接去海外市场购买基金，而不是通过国内的二道贩子。

购买海外指数基金途径有哪些？

1.汇丰银行(香港) + 中国银行(香港)

上次去香港游玩时，顺便开通了汇丰银行(香港)和中国银行(香港)的账户，我觉得非常好用，各有个的特点。

中国银行(中国)的特点：从大陆转港币至香港，不收取汇款手续费和海外汇款电讯费，也没有中转行费用。每次从大陆转账至香港，大概可以省下200-300元人民币。

汇丰银行(香港)的特点：每月定投股票没有任何佣金，无印花税，港交所交易费等，每月起投金额1000港币。

所以推荐大家去香港游玩时，办理中国银行和汇丰银行(香港)的账户，通过中国银行用来转账，通过汇丰银行(香港)用来定投基金。

2.老虎证券

优点

• 互联网券商，佣金很低。
• 没有持仓费。

缺点

它的开户银行在新西兰，入金时从香港银行转账的手续费太贵。

3.富途证券

优点

1. 互联网券商，费用很低，没有持仓费。
2. 它的开户行在香港，入金/出金手续费低。可以用中国银行(香港)的账户直接转账给富途的中国银行(香港)账户转账。
3. 没有开户资金门槛

缺点：暂时没有发现缺点。

4.盈透

优点：美国知名互联网券商，佣金最便宜。

缺点：

1. 开户需要入金1万美金，普通散户没有这么多钱。

2. 账户内的钱或股票如果没有10万美金的话，每个月扣10美元的管理费，对于普通工薪族，有持仓成本。

结论：不适合10万美金以下资产的普通白领使用。

5.雪盈

优点：雪盈是盈透的全披露经济商，各项收费也最便宜。

缺点：

1. 计算机的安全性似乎有点差，知乎上有人抱怨，他们居然把测试账户发给客户。
2. 名气不高。
3. 入金银行地址是美国花旗银行，转账费比较贵。

我的最终的方案：中国银行(香港)+ 汇丰银行(香港)

1. 每个季度通过中国银行(大陆)手机银行兑换50000港币。
2. 通过手机银行把港币从中国银行(大陆)转到中国银行(香港)。 - 免除手续费/电讯费/中转行费用。 - 中国银行(香港)会收取汇入费 60 港币。
3. 中国银行(香港)转账给汇丰银行(香港)，无手续费
4. 汇丰每个月8号自动扣钱买香港指数基金「盈富基金」。

综合下来基金的申购费用为 0.12%，基金每年管理费为 0.09% ，成本抄

其他方案

1. 如果你办不下汇丰银行(香港)的账户，可以通过中国银行(香港)来定投，每月50块钱定投手续费。
2. 或者你干脆使用富途牛牛等券商来每月购买股票。

去香港顺便办一张银行卡还是很有必要的。

参考链接

• 中国银行：电子银行转账汇款优惠
• 雪盈：港币入金指南
• 富途牛牛：佣金费率
• 雪盈证券：佣金费率
• 老虎证券：佣金费率
• 汇丰银行(香港): 股票月供计划收费表
• 汇丰银行(香港)：可供定投的股票列表
• 中国银行(香港): 股票月供计划

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